Finanzierung einer Immobilie
Ein großer Punkt, der nicht unerheblich für die Investition in eine Immobilie ist, ist die Finanzierung des Objekts. Dabei handelt es sich um einen langfristigen Kredit, der zum Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks genutzt wird.
Inhalt
Orientierung und Vergleich
Viele Banken bieten online einen Rechner an, der eine ungefähre monatliche Kreditrate berechnet, um eine grobe Orientierung zu haben. Man sollte auch hier sämtliche Optionen durchgehen und kalkulieren, um das bestmögliche Angebot wahrzunehmen. Denn selbst hier kann man einen großen Geldbetrag sparen, der langfristig eine enorme Hilfe für die Immobilienfinanzierung ist.
Eigenkapital
Vorab sollte man sich die Frage stellen, wie viel Geld man als Eigenkapital in die Finanzierung mitbringt. Prinzipiell gilt: desto mehr Eigenkapital, desto niedriger die monatlichen Raten. Umso schneller kann man den Kredit zurückzahlen. Empfohlen werden meistens zwischen 20 und 30 Prozent des Immobilienpreises. Die Option einen Baukredit ohne Eigenkapital in Anspruch zu nehmen ist ebenfalls möglich, wenn ein hohes und sicheres Einkommen gewährleistet ist, wird jedoch nicht empfohlen, da der Kredit deutlich kostenintensiver wird.
Staatliche Förderung
Ebenfalls gibt es von staatlicher Seite meist eine Förderung, die als Unterstützung für sämtliche Vorhaben mit der Immobilie dient. So werden über die bundeseigene Förderbank KfW günstige Darlehen und Zuschüsse vergeben. Auch wenn man hiermit kein komplettes Haus finanzieren kann, bietet die Bank eine gute Ergänzung zur Investition. Der maximale Kreditbetrag bei Nutzung der Förderung liegt bei 120.000 Euro und ist an unterschiedliche Laufzeiten gebunden.
Hypothekendarlehen
Die häufigste Form der Immobilienfinanzierung ist das Hypothekendarlehen. Hier dient die Immobilie als Sicherheit. Im Gegenzug erhält man günstige Konditionen. Es wird eine Grundschuld auf die Immobilie eingetragen. Durch die gleichbleibende Rate wird auch eine gute Planung gewährleistet. Im Laufe der Finanzierung steigt dabei der Anteil der Tilgung und die Zinsbeteiligung reduziert sich.
Annuitätendarlehen
Die klassische Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, eine Form des Hypothekendarlehens. Auch hier zahlt man feste Raten über die gesamte Laufzeit. Der Zinssatz für die Finanzierung ist dabei über einen festgelegten Zeitraum gleichbleibend. Im Vertrag wird der Zinssatz für eine bestimmte Zeit festgeschrieben (Zinsbindungsfrist). In dieser Frist bleiben die Zinsen, die man zahlt, immer gleich, unabhängig von der Zinsentwicklung auf dem Markt.
Forward-Darlehen
Das Forward-Darlehen verspricht garantierte Konditionen für eine Anschlussfinanzierung. Man sichert sich einen niedrigen Zinssatz für eine bestimmte Zeit. Das Besondere hierbei ist, dass man den festgelegten Betrag erst einige Zeit nach Abschluss des Vertrages erhält. Somit dient das Forward-Darlehen ideal als Anschlusskredit, da man sich hier für die Zukunft einen niedrigen Zinssatz sichert, der über einen langen Zeitraum hinweg anhält.
Muskelhypothek
Zuletzt gibt es noch die Muskelhypothek. Hierbei kann man einen Betrag der Bausumme, in der Regel zwischen 10 und 15 Prozent, geltend machen, wenn man sich dazu bereit erklärt, viele handwerkliche Leistungen eigenhändig zu erledigen.
Die richtige Wahl treffen
Man sollte die Wahl der Finanzierung von den eigenen Anforderungen abhängig machen, um langfristig die richtige Entscheidung zu treffen. Bei den verschiedenen Anbietern hat man zudem die Möglichkeit, sich sämtliche Finanzierungsarten ausrechnen zu lassen und so die richtige Wahl zu treffen.
Häufige Fragen
FAQ
Empfohlen werden meistens zwischen 20 und 30 Prozent des Immobilienpreises. Je mehr Eigenkapital, desto niedriger die monatlichen Raten und desto günstiger der Kredit insgesamt.
Das Forward-Darlehen verspricht garantierte Konditionen für eine Anschlussfinanzierung. Man sichert sich einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft, erhält den Betrag aber erst einige Zeit nach Vertragsabschluss.
Ja, über die bundeseigene Förderbank KfW werden günstige Darlehen und Zuschüsse vergeben. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 120.000 Euro und ist an unterschiedliche Laufzeiten gebunden.
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